26.02.2024

У вас долги, а вы берете новые кредиты? Это ошибка! 3 стратегии от финансового консультанта | Правмир

Фото: freepik.com Семья с тремя детьми берет ипотеку, делает ремонт в кредит, покупает в рассрочку компьютер для ребенка… А потом отец теряет работу. Пора платить банкам, а денег нет. Что делать? Финансовый консультант Наталья Колбасина отвечает на этот вопрос в книге «Трачу и приобретаю», которая недавно вышла в издательстве «Манн, Иванов и Фербер».

Три главные ошибки заемщика

Многие, оказавшись в ситуации, когда им нечем платить по кредиту, испытывают очень серьезный стресс и могут наделать глупостей. Например, начинают скрываться от кредитора. Однако прятать голову в песок и надеяться, что проблема как-нибудь разрешится сама, — самая проигрышная позиция для заемщика.

Банку тоже не нужны лишние неприятности. Есть много инструментов, которые помогают решить проблему долга, поэтому нужно договариваться с банком, рассматривать разные варианты и находить точки соприкосновения.

Еще одна ошибка в таких обстоятельствах — брать новые кредиты, заводить кредитные карты. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, значит, у вас есть финансовые установки, с которыми надо разбираться, к тому же вы не управляете своими деньгами и эмоциями, у вас есть трудности с планированием. И тогда новая кредитка только ухудшит ваше положение.

Если же вы все-таки решитесь взять кредит, четко все просчитайте. Брать деньги в микрофинансовых организациях (МФО) — плохой вариант.

Микрозаймы — самые дорогие кредиты на рынке. Например, если взять микрозаём в 30 000 руб. на полгода под 365% годовых, то вернуть придется 69 383 руб.

Не верьте на слово предложениям компаний, которые обещают решить проблемы с просроченным долгом. В большинстве случаев это мошенники: должник остается все с тем же кредитом и вдобавок платит свои деньги им. Поэтому не бегите искать сторонних посредников, а пробуйте договориться с банком или коллекторами, которым передали ваш долг. Как правило, они готовы к диалогу. <…>

Рефинансирование кредита

Есть ряд стратегий снижения долговой нагрузки: рефинансирование, реструктуризация, досрочное погашение кредитов, наконец банкротство, если платить действительно нечем и другие стратегии неприменимы. Наша цель — выбрать оптимальную и реализовать ее.

Рассмотрим все эти стратегии подробнее.

Рефинансирование — это заключение нового кредитного договора для полного или частичного погашения существующей задолженности. Можно оформить его в банке, выдавшем вам кредит, или в каком-то другом. Этот способ подходит для заемщиков, которые не допускали просрочки платежей, и дает возможность получить новый кредит на более выгодных условиях. При этом можно поменять сумму ежемесячного платежа, срок кредита и процентную ставку.

Рефинансирование целесообразно в следующих случаях.

  • Cтавка по новому кредиту на 1,5–3,0% ниже, чем по текущему.
  • Сопутствующие расходы при перекредитовании существенно не влияют на выгоду от разниц в процентных ставках.
  • У кредита аннуитетный платеж и прошло меньше половины срока кредита.
  • Необходимо изменить валюту кредита.
  • Нужно закрыть дорогие кредитные карты. Можно для этих целей оформить потребительский кредит.
  • Необходимо изменить срок кредита или получить отсрочку.
  • Надо изменить прочие условия (вывести залог, поручителей и т. д.).

Почему банки отказывают в рефинансировании

Банки не всегда дают положительный ответ на заявку по рефинансированию. В каких же случаях они отказывают? Здесь может быть несколько вариантов.

1. Низкая или недостаточная платежеспособность клиента.

2. Плохая кредитная история.

Кредитная история — это финансовое досье заемщика перед кредиторами. В ней отражается информация обо всех займах, которые вы взяли и погасили, о просрочках по ним, поданных заявках на получение кредитов и решениях банков по ним, банкротстве, долгах за коммунальные услуги, услуги связи и об алиментах при неисполнении решения суда в течение 10 дней.

Проверка кредитной истории позволит удостовериться, что в ней нет ошибок. С ее помощью вы можете:

  • оценить свои шансы на получение кредита или определить причины отказов банков;
  • защититься от кредитного мошенничества в случае утраты документов (паспорта).

Признаки хорошей кредитной истории для банка:

  • нет просрочек платежей по кредитам;
  • низкий уровень долговой нагрузки на бюджет заемщика: банк определяет, какой процент доходов семьи будет ежемесячно уходить на платежи по кредиту (оптимально до 30%, но не более 50% от доходов);
  • срок действия кредитной истории более года, а вообще — чем дольше, тем лучше;
  • заемщик брал разные виды кредитов и своевременно их погашал;
  • отсутствие одновременных заявок на кредиты в большом количестве.

Ключевые признаки плохой кредитной истории для банка:

  • наличие просрочек платежей по кредитам;
  • высокая кредитная нагрузка на бюджет заемщика;
  • наличие долгов за коммунальные услуги, услуги связи и алименты по неисполненным решениям суда в течение 10 дней;
  • продажа долгов коллекторам;
  • банкротство.

3. Несоответствие рефинансируемого кредита требованиям банка. Например, по нему не должно быть просрочек, штрафов или пени как минимум за последние полгода, а иногда и больше.

4. Предоставление заведомо неверных данных или ошибки в заявке.

5. Кредит, который вы хотите рефинансировать, уже когда-то реструктуризировался.

6. Заявка на рефинансирование подается менее чем через один месяц после получения кредита.

7. Иные причины (неузаконенная перепланировка, снижение рыночной стоимости залога и т. п.).

Что делать при отказе в рефинансировании

1. Проверить свою кредитную историю. Если она плохая — улучшить ее.

Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Проверить их можно одним из способов.

1.1. Онлайн на портале «Госуслуги» при наличии подтвержденной учетной записи. Это бесплатно.

1.2. В любом БКИ дважды в год бесплатно (при этом на бумажном носителе — не чаще одного раза в год):

— проверить на сайте БКИ, подтвердив свою личность через портал «Госуслуги»;

— подать заявление в офисе БКИ лично;

— отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи;

— направить заявление, заверенное нотариально.

Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро. В каждом из них у вас есть возможность два раза в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Рекомендую делать это во всех бюро, где она хранится, чтобы у вас была полная информация.

1.3. В банке — бесплатно или платно в зависимости от его тарифов.

Рекомендую проверять кредитную историю минимум раз в год.

2. Подать заявку повторно через один месяц.

3. Подать заявку в другие банки (не подавайте одновременно заявки в большое количество банков, поскольку все они отразятся в кредитной истории).

4. Отслеживать выгодные предложения по рефинансированию (например, предодобренные предложения в банке, где вы обслуживаетесь).

Как улучшить кредитную историю

  1. Выплатить все просроченные платежи, если они есть.
  2. Погашать кредит по графику и не допускать просрочек.
  3. При возникновении финансовых проблем с погашением кредита не скрываться от банка, пробовать договориться на рефинансирование, реструктуризацию, кредитные каникулы.
  4. Не отправлять многочисленные запросы на получение кредитов одновременно в несколько банков.
  5. Выплачивать кредит, даже если у банка отозвали лицензию.
  6. Не обращаться в организации, предлагающие за деньги исправить вашу кредитную историю.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — изменение условий конкретного кредита через подписание дополнительного соглашения к кредитному договору. Оформить можно только в банке, выдавшем кредит. Уйти в другой нельзя.

Реструктуризацию делают заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, сокращение дохода, непредвиденные расходы, болезнь и др.). Ухудшение финансового положения нужно подтвердить документами.

Варианты реструктуризации вашего долга вы можете определить совместно с банком, исходя из вашей текущей ситуации и условий кредитной организации.

Например, есть такие варианты:

  • «Платежные каникулы» (в течение согласованного с банком периода заемщик не вносит платежи по кредиту или платит только проценты по долгу).
  • Увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа.
  • Изменение валюты платежа (сумма кредита и размер ежемесячного платежа пересчитываются по согласованному с кредитором курсу).
  • Индивидуальные условия, согласованные кредитором и заемщиком.

Реструктуризация помогает заемщику пережить тяжелую финансовую ситуацию, но в итоге удорожает кредит, увеличивая общую переплату по нему.

Если ваше материальное положение ухудшилось и вам нечем платить по ипотеке, можно оформить ипотечные каникулы и получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев. В течение льготного периода заемщик может выбрать один из вариантов: не платить по кредиту совсем или определить комфортную для себя сумму платежа.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита — хороший вариант, если у вас есть свободные деньги или не сработали другие способы выхода из кредитов, а на банкротство вы подавать не хотите.

Тогда вы волевым решением берете свои финансы под контроль и выделяете в бюджете деньги для досрочного погашения кредитов, чтобы снизить долговую нагрузку.

Есть две стратегии досрочного погашения кредитов: «лавина» и «снежный ком».

«Лавина»: выбираем кредит с самой высокой процентной ставкой и начинаем его погашать быстрее графика. Остальные кредиты платим по графику.

«Снежный ком»: выбираем кредит по остатку текущего долга, на процентную ставку не смотрим. Все свободные деньги бросаем на его погашение, остальные кредиты выплачиваем по графику.

Стратегия «лавины» позволяет сократить переплату по кредиту. Но она подходит финансово осознанным людям, которые могут соблюдать дисциплину.

Стратегия «снежного кома» проще в психологическом плане. Дело в том, что здесь человек сразу видит результат: «Я избавился от одного кредита, теперь у меня их не четыре, а три, ура!» Это всегда очень мотивирует. А высвободившиеся средства направляются на погашение оставшихся кредитов. Но переплата при использовании этого способа будет больше, чем при «лавине».

При досрочном погашении часто возникает вопрос: «Как лучше платить: в уменьшение платежа или в уменьшение срока кредита?» С экономической точки зрения выгоднее досрочное погашение в уменьшение срока кредита — это снижает переплату по займу в целом. Однако нужно учитывать ваши приоритеты и текущие финансовые возможности.

Фото: freepik.com

Источник

xosotin chelseathông tin chuyển nhượngcâu lạc bộ bóng đá arsenalbóng đá atalantabundesligacầu thủ haalandUEFAevertonxosokeonhacaiketquabongdalichthidau7m.newskqbdtysokeobongdabongdalufutebol ao vivofutemaxmulticanaisonbethttps://bsport.fithttps://onbet88.ooohttps://i9bet.bizhttps://hi88.ooohttps://okvip.athttps://f8bet.athttps://fb88.cashhttps://vn88.cashhttps://shbet.atbóng đá world cupbóng đá inter milantin juventusbenzemala ligaclb leicester cityMUman citymessi lionelsalahnapolineymarpsgronaldoserie atottenhamvalenciaAS ROMALeverkusenac milanmbappenapolinewcastleaston villaliverpoolfa cupreal madridpremier leagueAjaxbao bong da247EPLbarcelonabournemouthaff cupasean footballbên lề sân cỏbáo bóng đá mớibóng đá cúp thế giớitin bóng đá ViệtUEFAbáo bóng đá việt namHuyền thoại bóng đágiải ngoại hạng anhSeagametap chi bong da the gioitin bong da lutrận đấu hôm nayviệt nam bóng đátin nong bong daBóng đá nữthể thao 7m24h bóng đábóng đá hôm naythe thao ngoai hang anhtin nhanh bóng đáphòng thay đồ bóng đábóng đá phủikèo nhà cái onbetbóng đá lu 2thông tin phòng thay đồthe thao vuaapp đánh lô đềdudoanxosoxổ số giải đặc biệthôm nay xổ sốkèo đẹp hôm nayketquaxosokq xskqxsmnsoi cầu ba miềnsoi cau thong kesxkt hôm naythế giới xổ sốxổ số 24hxo.soxoso3mienxo so ba mienxoso dac bietxosodientoanxổ số dự đoánvé số chiều xổxoso ket quaxosokienthietxoso kq hôm nayxoso ktxổ số megaxổ số mới nhất hôm nayxoso truc tiepxoso ViệtSX3MIENxs dự đoánxs mien bac hom nayxs miên namxsmientrungxsmn thu 7con số may mắn hôm nayKQXS 3 miền Bắc Trung Nam Nhanhdự đoán xổ số 3 miềndò vé sốdu doan xo so hom nayket qua xo xoket qua xo so.vntrúng thưởng xo sokq xoso trực tiếpket qua xskqxs 247số miền nams0x0 mienbacxosobamien hôm naysố đẹp hôm naysố đẹp trực tuyếnnuôi số đẹpxo so hom quaxoso ketquaxstruc tiep hom nayxổ số kiến thiết trực tiếpxổ số kq hôm nayso xo kq trực tuyenkết quả xổ số miền bắc trực tiếpxo so miền namxổ số miền nam trực tiếptrực tiếp xổ số hôm nayket wa xsKQ XOSOxoso onlinexo so truc tiep hom nayxsttso mien bac trong ngàyKQXS3Msố so mien bacdu doan xo so onlinedu doan cau loxổ số kenokqxs vnKQXOSOKQXS hôm naytrực tiếp kết quả xổ số ba miềncap lo dep nhat hom naysoi cầu chuẩn hôm nayso ket qua xo soXem kết quả xổ số nhanh nhấtSX3MIENXSMB chủ nhậtKQXSMNkết quả mở giải trực tuyếnGiờ vàng chốt số OnlineĐánh Đề Con Gìdò số miền namdò vé số hôm nayso mo so debach thủ lô đẹp nhất hôm naycầu đề hôm naykết quả xổ số kiến thiết toàn quốccau dep 88xsmb rong bach kimket qua xs 2023dự đoán xổ số hàng ngàyBạch thủ đề miền BắcSoi Cầu MB thần tàisoi cau vip 247soi cầu tốtsoi cầu miễn phísoi cau mb vipxsmb hom nayxs vietlottxsmn hôm naycầu lô đẹpthống kê lô kép xổ số miền Bắcquay thử xsmnxổ số thần tàiQuay thử XSMTxổ số chiều nayxo so mien nam hom nayweb đánh lô đề trực tuyến uy tínKQXS hôm nayxsmb ngày hôm nayXSMT chủ nhậtxổ số Power 6/55KQXS A trúng roycao thủ chốt sốbảng xổ số đặc biệtsoi cầu 247 vipsoi cầu wap 666Soi cầu miễn phí 888 VIPSoi Cau Chuan MBđộc thủ desố miền bắcthần tài cho sốKết quả xổ số thần tàiXem trực tiếp xổ sốXIN SỐ THẦN TÀI THỔ ĐỊACầu lô số đẹplô đẹp vip 24hsoi cầu miễn phí 888xổ số kiến thiết chiều nayXSMN thứ 7 hàng tuầnKết quả Xổ số Hồ Chí Minhnhà cái xổ số Việt NamXổ Số Đại PhátXổ số mới nhất Hôm Nayso xo mb hom nayxxmb88quay thu mbXo so Minh ChinhXS Minh Ngọc trực tiếp hôm nayXSMN 88XSTDxs than taixổ số UY TIN NHẤTxs vietlott 88SOI CẦU SIÊU CHUẨNSoiCauVietlô đẹp hôm nay vipket qua so xo hom naykqxsmb 30 ngàydự đoán xổ số 3 miềnSoi cầu 3 càng chuẩn xácbạch thủ lônuoi lo chuanbắt lô chuẩn theo ngàykq xo-solô 3 càngnuôi lô đề siêu vipcầu Lô Xiên XSMBđề về bao nhiêuSoi cầu x3xổ số kiến thiết ngày hôm nayquay thử xsmttruc tiep kết quả sxmntrực tiếp miền bắckết quả xổ số chấm vnbảng xs đặc biệt năm 2023soi cau xsmbxổ số hà nội hôm naysxmtxsmt hôm nayxs truc tiep mbketqua xo so onlinekqxs onlinexo số hôm nayXS3MTin xs hôm nayxsmn thu2XSMN hom nayxổ số miền bắc trực tiếp hôm naySO XOxsmbsxmn hôm nay188betlink188 xo sosoi cầu vip 88lô tô việtsoi lô việtXS247xs ba miềnchốt lô đẹp nhất hôm naychốt số xsmbCHƠI LÔ TÔsoi cau mn hom naychốt lô chuẩndu doan sxmtdự đoán xổ số onlinerồng bạch kim chốt 3 càng miễn phí hôm naythống kê lô gan miền bắcdàn đề lôCầu Kèo Đặc Biệtchốt cầu may mắnkết quả xổ số miền bắc hômSoi cầu vàng 777thẻ bài onlinedu doan mn 888soi cầu miền nam vipsoi cầu mt vipdàn de hôm nay7 cao thủ chốt sốsoi cau mien phi 7777 cao thủ chốt số nức tiếng3 càng miền bắcrồng bạch kim 777dàn de bất bạion newsddxsmn188betw88w88789bettf88sin88suvipsunwintf88five8812betsv88vn88Top 10 nhà cái uy tínsky88iwinlucky88nhacaisin88oxbetm88vn88w88789betiwinf8betrio66rio66lucky88oxbetvn88188bet789betMay-88five88one88sin88bk88xbetoxbetMU88188BETSV88RIO66ONBET88188betM88M88SV88Jun-68Jun-88one88iwinv9betw388OXBETw388w388onbetonbetonbetonbet88onbet88onbet88onbet88onbetonbetonbetonbetqh88mu88Nhà cái uy tínpog79vp777vp777vipbetvipbetuk88uk88typhu88typhu88tk88tk88sm66sm66me88me888live8live8livesm66me88win798livesm66me88win79pog79pog79vp777vp777uk88uk88tk88tk88luck8luck8kingbet86kingbet86k188k188hr99hr99123b8xbetvnvipbetsv66zbettaisunwin-vntyphu88vn138vwinvwinvi68ee881xbetrio66zbetvn138i9betvipfi88clubcf68onbet88ee88typhu88onbetonbetkhuyenmai12bet-moblie12betmoblietaimienphi247vi68clupcf68clupvipbeti9betqh88onb123onbefsoi cầunổ hũbắn cáđá gàđá gàgame bàicasinosoi cầuxóc đĩagame bàigiải mã giấc mơbầu cuaslot gamecasinonổ hủdàn đềBắn cácasinodàn đềnổ hũtài xỉuslot gamecasinobắn cáđá gàgame bàithể thaogame bàisoi cầukqsssoi cầucờ tướngbắn cágame bàixóc đĩa开云体育开云体育开云体育乐鱼体育乐鱼体育乐鱼体育亚新体育亚新体育亚新体育爱游戏爱游戏爱游戏华体会华体会华体会IM体育IM体育沙巴体育沙巴体育PM体育PM体育AG尊龙AG尊龙AG尊龙AG百家乐AG百家乐AG百家乐AG真人AG真人<AG真人<皇冠体育皇冠体育PG电子PG电子万博体育万博体育KOK体育KOK体育欧宝体育江南体育江南体育江南体育半岛体育半岛体育半岛体育凯发娱乐凯发娱乐杏彩体育杏彩体育杏彩体育FB体育PM真人PM真人<米乐娱乐米乐娱乐天博体育天博体育开元棋牌开元棋牌j9九游会j9九游会开云体育AG百家乐AG百家乐AG真人AG真人爱游戏华体会华体会im体育kok体育开云体育开云体育开云体育乐鱼体育乐鱼体育欧宝体育ob体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育开云体育开云体育棋牌棋牌沙巴体育买球平台新葡京娱乐开云体育mu88qh88
xosotin chelseathông tin chuyển nhượngcâu lạc bộ bóng đá arsenalbóng đá atalantabundesligacầu thủ haalandUEFAevertonxosokeonhacaiketquabongdalichthidau7m.newskqbdtysokeobongdabongdalufutebol ao vivofutemaxmulticanaisonbethttps://bsport.fithttps://onbet88.ooohttps://i9bet.bizhttps://hi88.ooohttps://okvip.athttps://f8bet.athttps://fb88.cashhttps://vn88.cashhttps://shbet.atbóng đá world cupbóng đá inter milantin juventusbenzemala ligaclb leicester cityMUman citymessi lionelsalahnapolineymarpsgronaldoserie atottenhamvalenciaAS ROMALeverkusenac milanmbappenapolinewcastleaston villaliverpoolfa cupreal madridpremier leagueAjaxbao bong da247EPLbarcelonabournemouthaff cupasean footballbên lề sân cỏbáo bóng đá mớibóng đá cúp thế giớitin bóng đá ViệtUEFAbáo bóng đá việt namHuyền thoại bóng đágiải ngoại hạng anhSeagametap chi bong da the gioitin bong da lutrận đấu hôm nayviệt nam bóng đátin nong bong daBóng đá nữthể thao 7m24h bóng đábóng đá hôm naythe thao ngoai hang anhtin nhanh bóng đáphòng thay đồ bóng đábóng đá phủikèo nhà cái onbetbóng đá lu 2thông tin phòng thay đồthe thao vuaapp đánh lô đềdudoanxosoxổ số giải đặc biệthôm nay xổ sốkèo đẹp hôm nayketquaxosokq xskqxsmnsoi cầu ba miềnsoi cau thong kesxkt hôm naythế giới xổ sốxổ số 24hxo.soxoso3mienxo so ba mienxoso dac bietxosodientoanxổ số dự đoánvé số chiều xổxoso ket quaxosokienthietxoso kq hôm nayxoso ktxổ số megaxổ số mới nhất hôm nayxoso truc tiepxoso ViệtSX3MIENxs dự đoánxs mien bac hom nayxs miên namxsmientrungxsmn thu 7con số may mắn hôm nayKQXS 3 miền Bắc Trung Nam Nhanhdự đoán xổ số 3 miềndò vé sốdu doan xo so hom nayket qua xo xoket qua xo so.vntrúng thưởng xo sokq xoso trực tiếpket qua xskqxs 247số miền nams0x0 mienbacxosobamien hôm naysố đẹp hôm naysố đẹp trực tuyếnnuôi số đẹpxo so hom quaxoso ketquaxstruc tiep hom nayxổ số kiến thiết trực tiếpxổ số kq hôm nayso xo kq trực tuyenkết quả xổ số miền bắc trực tiếpxo so miền namxổ số miền nam trực tiếptrực tiếp xổ số hôm nayket wa xsKQ XOSOxoso onlinexo so truc tiep hom nayxsttso mien bac trong ngàyKQXS3Msố so mien bacdu doan xo so onlinedu doan cau loxổ số kenokqxs vnKQXOSOKQXS hôm naytrực tiếp kết quả xổ số ba miềncap lo dep nhat hom naysoi cầu chuẩn hôm nayso ket qua xo soXem kết quả xổ số nhanh nhấtSX3MIENXSMB chủ nhậtKQXSMNkết quả mở giải trực tuyếnGiờ vàng chốt số OnlineĐánh Đề Con Gìdò số miền namdò vé số hôm nayso mo so debach thủ lô đẹp nhất hôm naycầu đề hôm naykết quả xổ số kiến thiết toàn quốccau dep 88xsmb rong bach kimket qua xs 2023dự đoán xổ số hàng ngàyBạch thủ đề miền BắcSoi Cầu MB thần tàisoi cau vip 247soi cầu tốtsoi cầu miễn phísoi cau mb vipxsmb hom nayxs vietlottxsmn hôm naycầu lô đẹpthống kê lô kép xổ số miền Bắcquay thử xsmnxổ số thần tàiQuay thử XSMTxổ số chiều nayxo so mien nam hom nayweb đánh lô đề trực tuyến uy tínKQXS hôm nayxsmb ngày hôm nayXSMT chủ nhậtxổ số Power 6/55KQXS A trúng roycao thủ chốt sốbảng xổ số đặc biệtsoi cầu 247 vipsoi cầu wap 666Soi cầu miễn phí 888 VIPSoi Cau Chuan MBđộc thủ desố miền bắcthần tài cho sốKết quả xổ số thần tàiXem trực tiếp xổ sốXIN SỐ THẦN TÀI THỔ ĐỊACầu lô số đẹplô đẹp vip 24hsoi cầu miễn phí 888xổ số kiến thiết chiều nayXSMN thứ 7 hàng tuầnKết quả Xổ số Hồ Chí Minhnhà cái xổ số Việt NamXổ Số Đại PhátXổ số mới nhất Hôm Nayso xo mb hom nayxxmb88quay thu mbXo so Minh ChinhXS Minh Ngọc trực tiếp hôm nayXSMN 88XSTDxs than taixổ số UY TIN NHẤTxs vietlott 88SOI CẦU SIÊU CHUẨNSoiCauVietlô đẹp hôm nay vipket qua so xo hom naykqxsmb 30 ngàydự đoán xổ số 3 miềnSoi cầu 3 càng chuẩn xácbạch thủ lônuoi lo chuanbắt lô chuẩn theo ngàykq xo-solô 3 càngnuôi lô đề siêu vipcầu Lô Xiên XSMBđề về bao nhiêuSoi cầu x3xổ số kiến thiết ngày hôm nayquay thử xsmttruc tiep kết quả sxmntrực tiếp miền bắckết quả xổ số chấm vnbảng xs đặc biệt năm 2023soi cau xsmbxổ số hà nội hôm naysxmtxsmt hôm nayxs truc tiep mbketqua xo so onlinekqxs onlinexo số hôm nayXS3MTin xs hôm nayxsmn thu2XSMN hom nayxổ số miền bắc trực tiếp hôm naySO XOxsmbsxmn hôm nay188betlink188 xo sosoi cầu vip 88lô tô việtsoi lô việtXS247xs ba miềnchốt lô đẹp nhất hôm naychốt số xsmbCHƠI LÔ TÔsoi cau mn hom naychốt lô chuẩndu doan sxmtdự đoán xổ số onlinerồng bạch kim chốt 3 càng miễn phí hôm naythống kê lô gan miền bắcdàn đề lôCầu Kèo Đặc Biệtchốt cầu may mắnkết quả xổ số miền bắc hômSoi cầu vàng 777thẻ bài onlinedu doan mn 888soi cầu miền nam vipsoi cầu mt vipdàn de hôm nay7 cao thủ chốt sốsoi cau mien phi 7777 cao thủ chốt số nức tiếng3 càng miền bắcrồng bạch kim 777dàn de bất bạion newsddxsmn188betw88w88789bettf88sin88suvipsunwintf88five8812betsv88vn88Top 10 nhà cái uy tínsky88iwinlucky88nhacaisin88oxbetm88vn88w88789betiwinf8betrio66rio66lucky88oxbetvn88188bet789betMay-88five88one88sin88bk88xbetoxbetMU88188BETSV88RIO66ONBET88188betM88M88SV88Jun-68Jun-88one88iwinv9betw388OXBETw388w388onbetonbetonbetonbet88onbet88onbet88onbet88onbetonbetonbetonbetqh88mu88Nhà cái uy tínpog79vp777vp777vipbetvipbetuk88uk88typhu88typhu88tk88tk88sm66sm66me88me888live8live8livesm66me88win798livesm66me88win79pog79pog79vp777vp777uk88uk88tk88tk88luck8luck8kingbet86kingbet86k188k188hr99hr99123b8xbetvnvipbetsv66zbettaisunwin-vntyphu88vn138vwinvwinvi68ee881xbetrio66zbetvn138i9betvipfi88clubcf68onbet88ee88typhu88onbetonbetkhuyenmai12bet-moblie12betmoblietaimienphi247vi68clupcf68clupvipbeti9betqh88onb123onbefsoi cầunổ hũbắn cáđá gàđá gàgame bàicasinosoi cầuxóc đĩagame bàigiải mã giấc mơbầu cuaslot gamecasinonổ hủdàn đềBắn cácasinodàn đềnổ hũtài xỉuslot gamecasinobắn cáđá gàgame bàithể thaogame bàisoi cầukqsssoi cầucờ tướngbắn cágame bàixóc đĩa开云体育开云体育开云体育乐鱼体育乐鱼体育乐鱼体育亚新体育亚新体育亚新体育爱游戏爱游戏爱游戏华体会华体会华体会IM体育IM体育沙巴体育沙巴体育PM体育PM体育AG尊龙AG尊龙AG尊龙AG百家乐AG百家乐AG百家乐AG真人AG真人<AG真人<皇冠体育皇冠体育PG电子PG电子万博体育万博体育KOK体育KOK体育欧宝体育江南体育江南体育江南体育半岛体育半岛体育半岛体育凯发娱乐凯发娱乐杏彩体育杏彩体育杏彩体育FB体育PM真人PM真人<米乐娱乐米乐娱乐天博体育天博体育开元棋牌开元棋牌j9九游会j9九游会开云体育AG百家乐AG百家乐AG真人AG真人爱游戏华体会华体会im体育kok体育开云体育开云体育开云体育乐鱼体育乐鱼体育欧宝体育ob体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育亚博体育开云体育开云体育棋牌棋牌沙巴体育买球平台新葡京娱乐开云体育mu88qh88